环球主要医疗体制

美国的医疗系统其实并不可以说先进，在美国历史上它们经历过多次医疗改革但都未能成功，近年最大的改革是2010年的《患者保护和平价医疗法案》，简称为 PPACA 或 ACA，又称为Obamacare（欧巴马健保）。最特别的地方是美国其实与大多数开发中国家一样，没有全民医疗计划，并不像传统欧洲国家以及许多其他国家设有基本全民医疗保障系统，国家有为所有国民提供最基本的医疗保障，医疗费用多以政府承担或强制的医疗保险计划支付，国民因而可以享受最基本的医疗服务，如香港的公立医疗体制、英国的NHS 体制、德国的法定医疗保险制度、中国的社会保障制度等。美国并未设立此等医疗保障制度，美国的医疗系统并不是国家统一提供，而且美国医疗费用十分昂贵；美国人大多透过医疗保险支付相关费用，不过美国的医疗保险既昂贵又复杂。

美国医疗体制

美国医疗系统是由不同的机构组织而成，有不同的方案：Medicare（医疗保险）专为老年人、残疾人而设；Medicaid（医疗补助）专为低收入个人和家庭而设。其他人则需透过购买私人保险计划。在美国，私人保险计划一般会透过雇主作投保，当然国民亦可以自己投保，如果没有投保，在紧急情况下您仍会得到治疗，但要自负医疗费用，账单可能会是一个天文数字！就如美国《西雅图时报》在20年6月报道，美国一名70岁的新冠病康复者在住院62天后收到的医疗账单，竟高达112万美元（约863万港元）。另外，在 2009年，有对美国其中五个州的研究发现，所有个人破产原因中列有医疗费用债务的占 46.2％，而2013年所做的一项研究亦指出，宣告破产的老年人中，约有 25％是因为医疗费用的缘故。

奥巴马医改

平价医疗法案 (Affordable Care Act) 也称为“奥巴马医改 (Obamacare)”在 2014年开始生效，它为那些付不起高额保险费的人提供补贴，补贴的数额取决于个人收入，国民可以选择从平价医疗法案 (ACA) 内的私人医疗保险市场 (Health Insurance Marketplace) 选择合适计划。奥巴马医保由数个复杂又相对地独立的部分组成，这些部分在民众中激起的印象也大大不同。因为这个项目让许多困苦的美国人第一次享受到相对低廉高质的医保服务。对于正经历毒品危机的俄亥俄等州来说，奥巴马医保让许多瘾君子可以享受美沙酮等药物治疗，帮助他们度过人生难关。然而奥巴马医保的另一项创造「Exchange」，就没有那么受欢迎了。

「Exchange」

「Exchange」实际上是奥巴马医保在各州设立的交易场所。私人保险商在这个「医保网」上向个人用户和小企业销售符合政府规定的标准化医保产品，从金牌、银牌、到铜牌各种档次不等。越高档的产品，覆盖范围和报销比例就越高，保费也就越贵。这些医保产品必须包括一些非常广泛的报销项目，并且符合一种叫做「保险精算价值」的评估标准。 Exchange这一设计借鉴了以瑞士为代表的医改方向。但是实际的运作却遭受很多诟病：

第一，为「保护消费者」免遭看似保费便宜但精算价值低的「劣质医保」蒙骗，ACA所提供的标准化产品对很多人来说过分豪华，也过分昂贵。

第二，奥巴马医保规定，私营保险提供者不能针对性别、先前存在的症状。对不同的患者收取不同的保费，并且规定了医保公司针对不同年龄群体收取不同保费的比例上限。具体来说，保险商不得对老年人收取超过年轻人三倍的保费。但是实际情况下，保险商往往必须收取多达六倍的保费才能够平衡年龄带来的风险。由于女性比男性医疗消费多、老人比年轻人消费更多、病人比健康人消费多得多，这些政策实质上就是把费用转移至男性、年轻、健康的人群里支付。在降低了特定较高风险群体的医疗成本的同时，大大提高了另外较低风险群体的医疗成本。这也就是为什么为了防止这些受损低风险群体自发地退出医保市场，奥巴马医保引入了「个人条款」惩罚不购买医保的更为年轻、健康的群众。

第三，Exchange的税点补贴和现金补贴不适用于收入高于联邦贫困线400%的人群。这些群体中，除了富人，也包括许多不怎么有钱的中产阶层。如果这些人想要在Exchange上购买医疗产品，就可能面对暴涨的成本。

综上，如果您是一个中等收入、年轻、健康的男性，并且雇主并未有为您购买医疗保险，您就面临要么在Exchange上购买比之前昂贵许多的医疗保险，要么交罚款的命运。这也是很多人对奥巴马医保怨声载道的原因。

背后原因

所以，在美国高税率、环球征税、医疗费用昂贵、经济不景、雇主非强制为雇员购买医疗保险、私人保险费用高昂，加上早期对疫情的疏于防范，做成如今局面。在现实的考虑下，有很多美国人并未有医疗保险，当中人数高达二至四千万，在昂贵的医疗费用下，有很多美国人就算有早期新冠肺炎病征，也并不会尽早求医，这就是为什么美国会成为全球感染人数之冠的原因。

如何应对？

如果您有工作签证并于美国工作、或作为交流生留学，您应如何应对？如何投保？ 如果您受雇于某家美国公司，您可以透过雇主提供的保险计划得到保障。有些雇主会全额支付保险计划的费用，有些雇主可能会分担部分费用，而要求您支付余下的保费。 如果您有工作签证，但计划自主创业，您就需要为自己购买医疗保险，在注册时间内，您可以透过平价医疗法案的医疗保险市场找一种合适的保险计划。 对于持 F-1 签证的留学生，大多数学校在入学前均会要求留学生提供医疗保险证明，通常在学期开始注册时，学校会自动将学生纳入学生医疗保险计划。另外，美国要求所有交流学者（J-1 签证持有者）及其随行配偶和子女都必须拥有医疗保险。所以，您可以通过您的大学获得一份医疗保险计划。